AI-автоматизация кредитного конвейера
Готовое отраслевое решение ELMA365 Fintech автоматизирует кредитный конвейер для физических лиц — от получения заявки до выдачи кредита. Платформа собирает заявки из разных источников, запрашивает данные из НБКИ, ФССП, МВД и других сервисов, а цифровой андеррайтинг принимает решение по автоматическим правилам, разгружая экспертов.
Решение охватывает шесть этапов кредитного процесса. На этапе получения заявки данные собираются с сайта, ДБО, допофисов, звонков, мессенджеров, почты и агентской сети через готовое API. При консультировании кредитный калькулятор помогает подобрать продукт и сформировать график платежей. Анализ клиента включает интеграцию с НБКИ, сервисами скоринга, базами ФССП, МВД, ПФР и Росфинмониторингом — вся информация консолидируется в едином профиле клиента. Цифровой андеррайтинг настраивается автоматическими правилами принятия решений: система может одобрить, отказать или передать заявку эксперту. Поддерживается работа кредитных комитетов (очно и заочно с голосованием в системе). После одобрения система формирует договоры по шаблонам, ставит задачи на подписание и перечисление средств. Клиент оповещается о решении через email или SMS. Доступен единый реестр заявок с фильтрацией и отчётами по эффективности сотрудников и агентов.
Для кого и для чего:
Решение предназначено для банков, МФО, кредитных потребительских кооперативов и любых организаций, выдающих кредиты физическим лицам (автокредиты, ипотека, кредитные карты, рассрочка, залог недвижимости). Платформа закрывает проблемы потери заявок, долгой обработки, высоких кредитных рисков и неэффективного контроля сотрудников.
Как внедряется и используется:
Решение построено на low-code BPM-платформе ELMA365. Бизнес-аналитик может вносить изменения в логику процессов через визуальный конструктор без привлечения IT-отдела, а интерфейсы форм редактируются в low-code редакторе без программирования. Интеграция с внешними сервисами и внутренними системами — через автогенерируемое API. Для агентской сети предусмотрен встроенный портал с гибкой системой прав доступа. Решение выдерживает нагрузку 200 000 операций в час с возможностью масштабирования.
Примеры из практики (кейсы):
Конкретные кейсы клиентов в предоставленном тексте не раскрыты. Однако среди 4000+ клиентов ELMA365 указаны Сбер, Kapital Bank, Alpen Pharma, Loco Bank, DHL, «Зарубежнефть» и другие крупные компании. Решение признано BPM-системой №1 в СНГ по версии TAdviser.
Польза для бизнеса:
Автоматические правила андеррайтинга сокращают время обработки заявки и позволяют обрабатывать больше заявок тем же штатом без увеличения кредитных рисков. Освобождение экспертов от рутинных проверок снижает затраты на высококвалифицированных специалистов. Единый реестр и отчёты по исполнительской дисциплине дают прозрачный контроль над эффективностью сотрудников и агентов. Low-code конструктор позволяет быстро запускать новые кредитные продукты без переписывания кода. Интеграция с внешними базами (НБКИ, ФССП, МВД) даёт дополнительную информацию о клиенте для взвешенного решения. Автоматическое формирование договоров и уведомлений исключает человеческие ошибки и ускоряет выдачу.
Факты и достижения (если есть):
Нагрузочные тесты подтверждают производительность — 200 000 операций в час с возможностью масштабирования. ELMA365 — BPM-система №1 в СНГ по версии TAdviser. Решение поддерживает автокредиты, ипотеку (в том числе под материнский капитал), кредитные карты, залог недвижимости, рассрочку. Интеграция с НБКИ, скоринговыми сервисами, базами ФССП, МВД, ПФР, Росфинмониторингом. Единый архив всех документов по заявке для предоставления по запросу ЦБ РФ. Дополнительные модули: омниканальная платформа, low-code конструктор чат-ботов с ИИ (ELMA Bot), интеграция с IP-телефонией, CRM с воронками продаж.
